A compra de um imóvel próprio é o sonho de muitos brasileiros. Entretanto, a maioria não consegue realizar esse grande objetivo fazendo o pagamento à vista e precisa se preparar para fazer um financiamento. Nesse caso, a preparação começa por um único caminho: planejamento.
Você quer mudar de vida e pegar as chaves de um imóvel para chamar de seu? Então continue a leitura, pois neste artigo, explicaremos tudo sobre como comprar um apartamento financiado.
Realizar o sonho da casa própria é possível, sim. Você vai descobrir tudo que precisa para organizar sua vida financeira e ter acesso ao crédito para a compra do imóvel.
Além disso, falaremos sobre a documentação necessária e as formas de financiamento que podem ser utilizadas. Confira!
Como comprar um imóvel financiado
O financiamento imobiliário é uma das formas mais convencionais para concretizar a compra de um imóvel. Ele, geralmente, é concedido por bancos que pagam o valor financiado ao proprietário após o registro do contrato de financiamento em cartório.
Nele, o comprador vai pagando as parcelas com o banco até o final do contrato e, enquanto isso, usufrui de seu imóvel junto com a família.
Todos os grandes bancos brasileiros oferecem essa modalidade de financiamento. A diferença entre eles está nas condições de pagamento, nos juros, nas taxas, na duração dos contratos e no percentual do valor do imóvel que pode ser financiado.
Documentação
Se você quer saber como comprar um apartamento financiado, precisa conhecer os documentos necessários e a lista pode variar de uma instituição para outra. De qualquer forma, geralmente são solicitados os seguintes documentos com originais e cópias:
Documentos do comprador e vendedor
- RG e CPF;
- Comprovante de estado civil;
- Comprovante de renda;
- CTPS e Extrato analítico do FGTS (se for utilizar o FGTS).
Documentos do imóvel
- Matrícula do imóvel com certidão Negativa de Ônus;
- Imposto Predial Territorial Urbano (IPTU) do ano vigente que poderá ser substituído pela Certidão de Dados Cadastrais do imóvel, emitida pela Prefeitura;
- Certidão Negativa de Tributos Imobiliários fornecida pela Prefeitura.
Ficou com dúvida sobre os documentos aceitos para comprovar a renda? Então, veja a lista com os principais documentos aceitos pelas Instituições Financeiras:
Renda formal
- Holerite (3 últimos meses);
- IRPF do último ano (recibo de entrega + declaração);
- CTPS (caso for utilizar o FGTS);
- Extrato analítico do FGTS (caso for utilizar o FGTS).
Cabe destacar que os documentos de comprovação de renda normalmente são solicitados em conjunto. Por exemplo: holerite mais a declaração do imposto de renda.
Renda informal
- Extrato de movimentação bancária (3 últimos meses);
- Pró-labore e Contrato social, no caso de empresário;
- Comprovação de atividade profissional (ex. OAB, CRC, CRM).
É importante lembrar que os bancos podem solicitar documentos adicionais, conforme a política de crédito da Instituição.
Opções de financiamento
Para fomentar o mercado imobiliário, foi criado na década de 1960 o SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). Esse, é um sistema que permite que os bancos utilizem o dinheiro investido dos poupadores da conta poupança em crédito para o setor imobiliário.
Ainda, dentro desse sistema há duas modalidades de crédito: O SFH – Sistema Financeiro de Habitação e SFI – Sistema Financeiro Imobiliário.
A diferença entre eles é simples e você não precisa se preocupar com esses conceitos, pois os próprios bancos já direcionam o seu crédito para o programa correto.
Sistema Financeiro Habitacional – SFH
É um programa de financiamento habitacional do governo para facilitar a construção, aquisição ou reforma de imóveis residenciais no Brasil.
Nesta modalidade, o financiamento pode ser de até 80% do valor do imóvel, não podendo ultrapassar R$ 1,5 milhão.
O imóvel precisa estar dentro da área urbana e registrado no Cartório de Registro de Imóveis. Não pode ter sido objeto de outro financiamento pelo FGTS nos últimos três anos e deve estar localizado na mesma região onde o interessado reside ou trabalha, a pelo menos um ano.
Sistema Financeiro Imobiliário – SFI
É uma modalidade de crédito que visa suprir os financiamentos que não se encaixam dentro da modalidade SFH. Além disso, ele é mais flexível, permite maior negociação e financia os imóveis a partir de R$ 1,5 milhão.
Imóvel na Planta
Você também pode adquirir um imóvel na planta, pagando uma parte do valor do apartamento durante a construção, diretamente à construtora.
É importante frisar que as parcelas que você paga para a construtora durante o andamento da obra, não são um financiamento imobiliário. Isso, pois no final dessa obra você será direcionado ao banco para realizar o financiamento do saldo restante.
A Bild possui um setor específico que te ajuda nesse momento. A empresa conta com aproximadamente 20 profissionais especializados no mercado de crédito imobiliário e atentos às melhores condições vigentes, oferecendo agilidade e comodidade para o comprador.
Ainda, o setor ajuda os clientes da Bild com uma consultoria consultiva para obtenção de um financiamento imobiliário ou consórcio de imóveis.
Dessa forma, o apoio ao cliente se dá durante todo o processo, da aprovação do crédito até o registro do contrato em cartório.
FGTS
O saldo do FGTS pode ser utilizado na compra do seu imóvel, na entrada do financiamento imobiliário, ou constituindo parte do pagamento ou valor total.
Ele é um dos grandes impulsionadores do mercado imobiliário, pois sua utilização já ajudou milhares de famílias na compra do desejado imóvel. Mas, para resgatar o seu saldo algumas regras que devem ser respeitadas:
- O imóvel ser financiado pelo Sistema Financeiro Habitacional – SFH;
- Ser residencial e urbano;
- Destinar-se a moradia do titular;
- O comprador precisa ter no mínimo três anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando-se os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma ou em empresas diferentes;
- Não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), em qualquer parte do País;
- Não ser proprietário, usufrutuário de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, localizado no município de sua atual residência, ou onde trabalha, incluindo os municípios limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana.
Avaliação do imóvel
Nos financiamentos imobiliários, o banco realiza a vistoria do imóvel. Nela, um engenheiro vai até o apartamento ou casa e avalia a estrutura do imóvel e seu valor, para analisar se o preço do imóvel na negociação está coerente com a sua metragem e suas condições.
Esse cuidado é para se evitar fraudes. Ou seja, verificar se a oferta está adequada, nem super ou subvalorizada.
Na sequência, com o crédito já aprovado, as documentações solicitadas entregues e a vistoria feita, o contrato é emitido para a assinatura do comprador e vendedor. O ITBI deve ser pago, e o contrato levado ao cartório junto com a guia do imposto paga, para que o registro seja feito. Então, o valor é liberado na conta corrente do vendedor.
Nesse cenário, o comprador seguirá pagando o fluxo das parcelas até a quitação do contrato. Contudo, caso tenha interesse, poderá amortizar o saldo devedor com recursos próprios ou do FGTS.
Agora que você sabe como comprar um apartamento financiado, procure a Bild! Entre em contato para realizar o sonho de ter uma casa, ou um apartamento todo seu.