Vale a pena comprar apartamento na planta?
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O mercado imobiliário brasileiro se mantém historicamente como um dos mais estáveis e robustos. Mas para garantir que seu capital gere o retorno esperado, é fundamental saber como calcular a rentabilidade de um investimento em imóvel.
Como qualquer investimento de valor, ele exige estratégia. Além da compra, é essencial garantir que o seu capital esteja gerando o retorno esperado.
Elaboramos este guia prático para desmistificar os cálculos para você aprender como investir com segurança e inteligência. Acompanhe!
Como calcular a rentabilidade de um investimento?
Para você, que está fazendo seu primeiro ou segundo aporte e busca segurança e simplicidade, o ponto de partida é entender o que, de fato, significa “rentabilidade”.
Rentabilidade não é apenas o valor que você recebe do aluguel, mas é uma equação completa que inclui ganhos, custos e a valorização do seu ativo ao longo do tempo.
Diferença entre rendimento e ganho de capital
Quando você investe em um imóvel, seu retorno pode vir de duas principais fontes.
O rendimento (ou renda gerada) nada mais é que o dinheiro que entra no seu bolso todo mês. No caso de um apartamento, essa é a taxa de retorno de aluguel, a receita líquida do que você recebe do inquilino.
Já o ganho de capital (ou valorização) é o lucro que você obtém ao vender o imóvel por um preço superior ao que você pagou. Por exemplo, se você compra por R$500 mil e vende por R$650 mil, os R$150 mil são seu ganho de capital.
Um investimento em imóvel bem-sucedido, combina os dois: você tem uma renda mensal e ainda vê seu patrimônio se valorizar.
Porque calcular o retorno?
Simples: segurança e praticidade. Se você investe para “guardar dinheiro”, precisa ter certeza de que o imóvel é um cofre que rende juros, e não um que gera despesas.
Calcular o retorno coloca a estratégia na frente, o que é fundamental para você, que busca acompanhar o processo por segurança, mas sem se perder em burocracias.
Como calcular a valorização de um imóvel?
A valorização é menos imediata que o aluguel, mas é pilar de um bom investimento. A calculadora de rentabilidade de um apartamento com varanda, por exemplo, precisa considerar este fator.
A valorização é a diferença entre o preço de compra e o preço atual de mercado, dividido pelo preço de compra:
Valorização (%) = (Preço de venda atual – preço de compra) / Preço de compra x 100
A Bild entrega lifestyle de valor e localização, garantindo que seus empreendimentos tenham potencial acima da média para um ganho de capital expressivo.
Como calcular o ROI de um investimento imobiliário?
O ROI (Return on Investment) é a métrica mais importante para qualquer investidor. É a fórmula que te dirá o quão rentável seu imóvel realmente é.
ROI= (Ganho do investimento – custo do investimento) / custo do investimento x 100
No caso de um imóvel para aluguel, o cálculo foca no retorno anual do aluguel (rendimento).
Exemplo prático (Retorno de aluguel anual simples):
- Custo do investimento: R$ 500.000,00 (preço de compra) + R$ 20.000,00 (custos de cartório/impostos) = R$ 520.000,00
- Rendimento anual bruto: R$ 2.500,00 (aluguel mensal) x 12 meses = R$ 30.000,00
ROI anual bruto = 30.000,00 / 520.000,00 X 100 = 5,77%
Um ROI anual de 5,77% é um bom ponto de partida, mas para ser um especialista Bild, você precisa ir além e considerar os custos.
Impostos, taxas e condomínio: os custos fixos
Um erro comum do investidor iniciante é olhar apenas para o valor do aluguel, mas esquecer que o imóvel gera despesas que são, em grande parte, fixas.
O Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU) é anual, mas impacta sua receita mensal. Assim como a taxa de condomínio que, mesmo que repassável ao inquilino, você é o responsável legal por esta despesa.
Assim como o Imposto de Renda (IR), ou seja, o rendimento do aluguel é tributável e deve ser considerado. E por fim, o seguro obrigatório e/ou contra danos.
Seu aluguel líquido:
Receita bruta (aluguel) – (IPTU/12 + condomínio + IR + outras taxas) = receita líquida
É este valor que deve ser usado no cálculo do seu ROI para ter uma visão real da rentabilidade do seu ativo.
Leia também: Conheça as vantagens de investir em imóveis com Bild
Custos de manutenção e vacância
Além dos custos fixos, um bom planejamento financeiro deve prever os custos de manutenção do imóvel e a possibilidade de vacância (períodos sem inquilino). Estes são custos variáveis:
- Manutenção: reformas entre locações, pequenos reparos estruturais, e modernizações. Sugerimos reservar anualmente 5% a 10% do valor do aluguel bruto para este fim;
- Vacância: o imóvel fica vazio. Se o seu imóvel Bild, com seu padrão de qualidade e lazer completo, ficou vazio por 1 mês em um ano, você perdeu 1/12 da receita.
Ajuste o exemplo prático (retorno de aluguel anual líquido estimado):
Se no nosso exemplo anterior (R$ 30.000,00 de rendimento bruto) você tiver R$ 6.000,00 em custos anuais (impostos, IR, etc.) + 1 mês de vacância e 5% de manutenção:
- Custos anuais fixos: R$ 6.000,00;
- Vacância: R$ 2.500,00 (1 mês de aluguel);
- Manutenção (5%): R$ 1.500,00 (5% de R$ 30.000,00);
- Total de custos: R$10.000,00.
Rendimento anual líquido= 30.000,00 – 10.000,00 = 20.000,00
ROI anual líquido= 20.000,00 / 520.000,00 x 100 = 3,85%
Percebe como o número muda? Agora você tem um dado prático para tomar sua decisão de investimento!
Como a Bild te ajuda com a estratégia financeira?
A Bild se posiciona como uma aliada na construção de um futuro seguro e rentável.
Nossos empreendimentos são desenvolvidos em áreas de alta liquidez e potencial de valorização, reduzindo o risco de vacância e maximizando seu ganho de capital.
Além dos acabamentos de alto padrão, nossos projetos inovadores minimizam a necessidade de grandes custos de manutenção de um imóvel a curto e médio prazo.
Ainda oferecemos dados e análises que solidificam nossa credibilidade, te ajudando a precificar corretamente seu aluguel ou venda.
Calculadoras de rentabilidade de imóvel
A calculadora de rentabilidade de imóvel não precisa ser uma ferramenta complexa. Você pode usar uma planilha simples seguindo o método que ensinamos aqui:
- Coluna 1: custo total de aquisição (preço + impostos/taxas);
- Coluna 2: receita anual bruta (12 x aluguel);
- Coluna 3: custos anuais fixos (IPTU + Condomínio + IR);
- Coluna 4: reserva anual para variáveis (manutenção + estimativa de vacância).
- Coluna 5 (rentabilidade líquida): (coluna 2 – coluna 3 – coluna 4) / Coluna 1.
O mercado oferece diversas ferramentas online, mas a melhor calculadora é aquela que você entende. A simplicidade e a clareza geram a segurança que você busca.
Quando o ROI é considerado bom?
Um “bom” ROI varia de acordo com o cenário econômico (juros e inflação), mas o mercado imobiliário brasileiro geralmente opera com as seguintes expectativas:
- Rentabilidade de aluguel (líquida): um imóvel que gera um retorno líquido anual entre 0,3% e 0,5% do valor total do bem ao mês (ou 3,6% a 6% ao ano) é considerado saudável quando comparado à baixa rentabilidade e alta volatilidade de outras aplicações;
- Fator de valorização: um imóvel Bild em local de crescimento pode valorizar 10%, 20% ou mais em poucos anos, turbinando seu retorno total.
Lembre-se: o imóvel oferece uma segurança física e um baixo risco. A rentabilidade pode ser menor que um investimento na bolsa, mas o patrimônio é mais sólido e tátil.
Custos e despesas que afetam seu ROI
Despesas inesperadas podem corroer seu lucro. Fatores como reajuste anual do condomínio, custos com pintura e pequenos reparos a cada troca de inquilino, tempo de vacância e a comissão do corretor (em caso de venda futura) impactam e reduzem seu ganho de capital.
Um investidor Bild é proativo. Ele sabe que a qualidade de vida não é só para o morador, mas também para o investidor, que tem menos prejuízo com manutenções e mais liquidez.
Leia também: 4 melhores formas de investimento para aplicar seu dinheiro
Invista com segurança e sabedoria
Você não precisa ser um especialista em finanças para realizar um investimento inteligente. Basta contar com a orientação de um parceiro de confiança, como a Bild. Nosso propósito é transformar o seu imóvel em um ativo que valoriza, garantindo um futuro seguro e sólido para você e sua família.
Na Bild, nossa jornada é desenhada para acompanhar você desde o primeiro contato até a consolidação do seu patrimônio, e entender como calcular a rentabilidade de um investimento faz parte desse processo.
Queremos proporcionar mais do que uma transação. Queremos te dar a segurança para viver o que vem.
Dê o próximo passo e analise um ativo com potencial de valorização comprovado. Fale com um de nossos consultores e conte conosco para construir um futuro onde você aproveita cada conquista.
